“穩(wěn)妥有序推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)。”2022年中國(guó)人民銀行工作會(huì)議傳遞出數(shù)字人民幣政策新方向。

1月6日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《要素市場(chǎng)化配置綜合改革試點(diǎn)總體方案》（下稱《方案》）指出，支持在零售交易、生活繳費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等場(chǎng)景試點(diǎn)使用數(shù)字人民幣。

如果說(shuō)2020年是數(shù)字人民幣的元年，那么2021年則是數(shù)字人民幣高速發(fā)展的一年。回顧2021年以來(lái)，數(shù)字人民幣在多個(gè)試點(diǎn)城市相繼啟動(dòng)多輪推廣活動(dòng)，在應(yīng)用場(chǎng)景、交易額、已開(kāi)立錢包數(shù)量等多個(gè)方面均取得了較大進(jìn)展。

“紅包雨”增進(jìn)公眾理解

12月21日，海口市人民政府、中國(guó)人民銀行海口中心支行聯(lián)合啟動(dòng)推出“數(shù)字人民幣 椰城嗨購(gòu)節(jié)”紅包消費(fèi)活動(dòng)，面向符合條件的?？谑忻瘢ɑ顒?dòng)報(bào)名期間手機(jī)定位在?？诘膫€(gè)人），采取抽簽方式，隨機(jī)發(fā)放1000萬(wàn)元數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包，每個(gè)紅包金額為200元，紅包數(shù)量共5萬(wàn)個(gè)。

這也是近期數(shù)字人民幣在試點(diǎn)城市開(kāi)展的又一次紅包推廣活動(dòng)。實(shí)際上，對(duì)于數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包，消費(fèi)者已不再陌生。自2020年10月深圳首次發(fā)放數(shù)字人民幣紅包以來(lái)，各試點(diǎn)地區(qū)實(shí)現(xiàn)了不同場(chǎng)景的真實(shí)用戶試點(diǎn)測(cè)試和分批次大規(guī)模集中測(cè)試，驗(yàn)證了數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)技術(shù)設(shè)計(jì)及系統(tǒng)穩(wěn)定性、產(chǎn)品易用性和場(chǎng)景適用性，增進(jìn)了社會(huì)公眾對(duì)數(shù)字人民幣設(shè)計(jì)理念的理解。

據(jù)第一財(cái)經(jīng)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2021年以來(lái)，多個(gè)試點(diǎn)地區(qū)派發(fā)了多輪數(shù)字人民幣紅包，單個(gè)紅包從固定金額到隨機(jī)金額形式多樣，累計(jì)金額超過(guò)3億元。

全國(guó)多地的試點(diǎn)活動(dòng)，在促進(jìn)數(shù)字人民幣場(chǎng)景豐富、交易額增長(zhǎng)方面取得了較大進(jìn)展。試點(diǎn)用戶普遍認(rèn)為數(shù)字人民幣有利于進(jìn)一步提高支付效率，降低支付成本，社會(huì)公眾、小微商戶、企業(yè)切實(shí)感受到便利和普惠。

2021年11月3日，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春透露，截至2021年10月22日，已經(jīng)開(kāi)立數(shù)字人民幣個(gè)人錢包1.4億個(gè)，企業(yè)錢包1000萬(wàn)個(gè)，累計(jì)交易筆數(shù)達(dá)到1.5億筆，交易額接近620億元，已有155萬(wàn)商戶支持?jǐn)?shù)字人民幣錢包，涵蓋公共事業(yè)、餐飲服務(wù)、交通出行、購(gòu)物和政務(wù)等各個(gè)方面。

同時(shí)，根據(jù)2021年7月中國(guó)人民銀行發(fā)布的《中國(guó)數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書》，截至2021年6月30日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超過(guò)132萬(wàn)個(gè)，開(kāi)立個(gè)人錢包2087萬(wàn)余個(gè)、對(duì)公錢包351萬(wàn)余個(gè)，累計(jì)交易筆數(shù)7075萬(wàn)余筆、金額約345億元。

“當(dāng)前試點(diǎn)正在不斷擴(kuò)展全新場(chǎng)景，從頭部支付需求到長(zhǎng)尾支付需求，從單一場(chǎng)景到多元場(chǎng)景，從線下延伸到線上，從境內(nèi)延伸到跨境，數(shù)字人民幣正在不斷拓展應(yīng)用場(chǎng)景邊界。”工信部信息通信經(jīng)濟(jì)專家委員會(huì)委員、中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤和林對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示。

“10+1”的格局，深入衣食住行

2022年1月4日，數(shù)字人民幣（測(cè)試版）App在各大應(yīng)用商店上架公測(cè)，數(shù)字人民幣又迎來(lái)重大突破，離全面應(yīng)用更進(jìn)一步。

與此前需要向試點(diǎn)銀行申請(qǐng)兌換碼，通過(guò)下載鏈接按步驟申請(qǐng)下載相比，此次測(cè)試版App的核心變化在于功能的擴(kuò)大、頁(yè)面布局的優(yōu)化和新用戶注冊(cè)數(shù)秒即可完成新錢包開(kāi)立方面，更加簡(jiǎn)便快捷。

此外，App在個(gè)人信息頁(yè)面對(duì)個(gè)人賬號(hào)與安全、隱私等內(nèi)容進(jìn)行了優(yōu)化，增加了面部識(shí)別和指紋識(shí)別等生物識(shí)別信息。同時(shí)，在支付設(shè)置方面可設(shè)置生物支付功能。

《中國(guó)數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書》顯示，數(shù)字人民幣采用的是雙層運(yùn)營(yíng)模式。央行負(fù)責(zé)數(shù)字人民幣發(fā)行、注銷、跨機(jī)構(gòu)互聯(lián)互通和錢包生態(tài)管理，同時(shí)審慎選擇在資本和技術(shù)等方面具備一定條件的商業(yè)銀行作為指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，牽頭提供數(shù)字人民幣兌換服務(wù)。

從試點(diǎn)城市來(lái)看，目前，數(shù)字人民幣增加了上海、海南、長(zhǎng)沙、西安、青島、大連六個(gè)試點(diǎn)地區(qū)，加上此前深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都四地及北京冬奧會(huì)場(chǎng)等試點(diǎn)地區(qū)，數(shù)字人民幣試點(diǎn)已經(jīng)形成“10+1”的格局；在指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)方面，除了原有的工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)銀行，目前還拓展了招商銀行、微眾銀行、網(wǎng)商銀行等共9家銀行。

盤和林指出，當(dāng)前試點(diǎn)對(duì)技術(shù)測(cè)試主要還是基于便利性和安全性兩個(gè)方面，由于數(shù)字人民幣正式落地后，很難對(duì)交易規(guī)則反過(guò)來(lái)做調(diào)整，因此技術(shù)方面務(wù)必“一勞永逸”、立足長(zhǎng)遠(yuǎn)。他建議，便利性不僅僅在開(kāi)立賬戶上，一方面要對(duì)數(shù)字人民幣產(chǎn)生的即時(shí)性問(wèn)題進(jìn)行處理，并接受反饋；另一方面要強(qiáng)調(diào)App的使用上，比如部分企業(yè)就強(qiáng)調(diào)每個(gè)功能總點(diǎn)擊數(shù)不能超過(guò)6次，以此來(lái)簡(jiǎn)化用戶使用流程。