2021年即將進(jìn)入尾聲，回望過(guò)去的一年，金融科技行業(yè)持續(xù)回歸普惠初心，以技術(shù)為支撐，在服務(wù)小微企業(yè)方向上競(jìng)相發(fā)力。

在政策的引導(dǎo)和市場(chǎng)的推動(dòng)下，金融科技公司紛紛“錨”定小微群體，錘煉自身科技能力，持續(xù)優(yōu)化成本，提升業(yè)務(wù)效率，以實(shí)現(xiàn)普惠金融擴(kuò)面、增量、提質(zhì)?！督鹑跁r(shí)報(bào)》記者近日從陸金所控股了解到，陸金所控股持續(xù)提升服務(wù)小微實(shí)體的質(zhì)量與力度。今年三季度，其零售信貸業(yè)務(wù)的新增貸款中，高達(dá)80.5%流向了小微企業(yè)。在廣覆蓋的同時(shí)，陸金所控股還通過(guò)科技的力量降低成本，進(jìn)一步讓利于小微企業(yè)，實(shí)現(xiàn)借款綜合費(fèi)率持續(xù)下降。

拓寬小微金融覆蓋面

作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)不可或缺的組成部分，小微企業(yè)是各條產(chǎn)業(yè)鏈上的“毛細(xì)血管”，其融資難、融資貴問(wèn)題長(zhǎng)期以來(lái)備受各方重視。日前召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議也明確指出，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持。同時(shí)，在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定恢復(fù)長(zhǎng)期向好的基礎(chǔ)上，小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)性融資需求旺盛，以小微企業(yè)為核心的融資類服務(wù)仍是一片藍(lán)海。在這一背景下，金融科技公司頻頻發(fā)力，與金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，致力于拓寬小微金融服務(wù)覆蓋面和可得性，幫助其紓困解難。

“聚焦于服務(wù)小微企業(yè)的融資需求，以創(chuàng)新科技協(xié)助廣大小微企業(yè)獲得專業(yè)金融服務(wù)，解決小微企業(yè)融資難和融資貴問(wèn)題，是金融科技公司踐行普惠金融的初心和使命。”某金融科技公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

例如，陸金所控股2020年全年累計(jì)幫扶小微企業(yè)超124萬(wàn)家，普惠金融信貸服務(wù)276萬(wàn)人，年內(nèi)普惠信貸授信總額達(dá)5649.61億元，年內(nèi)普惠信貸貸款余額5451.49億元。還有金融科技公司近日啟動(dòng)“小微加油站”，宣布為小微企業(yè)主提供總額為20億元的低息信用貸款，年化綜合利率3.65%起，幫助小微企業(yè)主解決經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)難題。

技術(shù)輸出也是金融科技公司支持小微企業(yè)發(fā)展的重要途徑。當(dāng)前，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也在快速提升針對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)能力和產(chǎn)品創(chuàng)新能力，金融科技公司依托技術(shù)創(chuàng)新，對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)尤其是科技實(shí)力不強(qiáng)的中小銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行賦能，實(shí)現(xiàn)二者優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，加速改善小微企業(yè)融資的市場(chǎng)環(huán)境。

據(jù)《金融時(shí)報(bào)》記者了解，陸金所控股深耕數(shù)字創(chuàng)新服務(wù)，目前已實(shí)現(xiàn)自身數(shù)據(jù)庫(kù)100%開(kāi)源化改造，并助力金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)庫(kù)自主可控，推出融合金融科技與運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)的“財(cái)富云”服務(wù)，為中小銀行推出了多項(xiàng)科技解決方案。

提升科技“硬實(shí)力”

中國(guó)信息通信研究院近日發(fā)布的2021年《中國(guó)金融科技生態(tài)白皮書(shū)》指出，金融科技在賦能金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的作用開(kāi)始凸顯，助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)而言，科技能力已成為其提升業(yè)務(wù)效率的重要手段，而脫胎于技術(shù)的金融科技公司，更是堅(jiān)持探索數(shù)字技術(shù)革新，不斷提高自身科技“硬實(shí)力”，為普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供有力支撐。

今年以來(lái)，有越來(lái)越多的金融科技公司發(fā)力科技研發(fā)投入。公開(kāi)信息顯示，信也科技、樂(lè)信、嘉銀金科等金融科技公司持續(xù)加大研發(fā)費(fèi)用投入，其中，信也科技今年三季度研發(fā)費(fèi)用達(dá)1.045億元，同比增長(zhǎng)12.4%；樂(lè)信今年三季度單季研發(fā)投入達(dá)1.3億元，同比增長(zhǎng)10.7%；嘉銀金科研發(fā)費(fèi)用達(dá)3710萬(wàn)元，已擁有發(fā)明專利及軟件著作權(quán)近百件，涵蓋大數(shù)據(jù)分析、人工智能應(yīng)用、風(fēng)控策略模型等眾多領(lǐng)域?；谘邪l(fā)上的持續(xù)投入，金融科技公司自身“金融+科技”的實(shí)力持續(xù)提升，能夠更快觸達(dá)小微客戶，實(shí)現(xiàn)更完備的風(fēng)險(xiǎn)防控，為小微客戶匹配精準(zhǔn)化的金融服務(wù)。

有業(yè)內(nèi)人士表示，在獲客層面，金融科技公司可通過(guò)專業(yè)的線下獲客、高效的線上引流相結(jié)合，將大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)應(yīng)用于建立客戶畫(huà)像，幫助降低獲客成本，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)地讓利于客戶。此外，還能為客戶打上個(gè)性化標(biāo)簽，深刻洞察客戶需求變化，提供場(chǎng)景化、全方位的金融服務(wù)。

在風(fēng)控領(lǐng)域，金融科技公司可運(yùn)用前沿?cái)?shù)據(jù)分析和AI技術(shù)，形成風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型，同時(shí)還可以通過(guò)風(fēng)控、客戶識(shí)別及智能服務(wù)等技術(shù)，幫助其他金融機(jī)構(gòu)做好風(fēng)險(xiǎn)防范，降低貸款逾期率。有金融科技公司以數(shù)字風(fēng)控為核心，依托近年來(lái)發(fā)展積累的海量高質(zhì)量數(shù)據(jù)和匹配小微信貸業(yè)務(wù)的前沿?cái)?shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)，以風(fēng)險(xiǎn)政策、策略與模型的高級(jí)應(yīng)用和精細(xì)化管理，實(shí)現(xiàn)了從“數(shù)據(jù)運(yùn)用”到“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”的跨越。

發(fā)力踐行ESG理念

目前，金融科技公司在科技賦能業(yè)務(wù)的同時(shí)，還將金融業(yè)務(wù)與低碳發(fā)展理念相結(jié)合，積極踐行ESG發(fā)展理念，讓面向小微、“三農(nóng)”等弱勢(shì)群體的普惠金融服務(wù)更有溫度、更綠色。一個(gè)方向是，金融科技公司積極將公益事業(yè)與主營(yíng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)相結(jié)合，探索金融科技助農(nóng)模式，在為“三農(nóng)”提供金融支持的同時(shí)，踐行綠色發(fā)展。

陸金所控股打造了“產(chǎn)業(yè)扶貧+生態(tài)扶貧”模式，通過(guò)與中國(guó)扶貧基金會(huì)聯(lián)合發(fā)起“大國(guó)小鎮(zhèn)”產(chǎn)業(yè)扶貧計(jì)劃，以“政府+社區(qū)+社會(huì)組織（社會(huì)企業(yè)）”的合作機(jī)制，走出了一條農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧與生態(tài)環(huán)保相結(jié)合的特色公益之路。據(jù)了解，該項(xiàng)目幫助四川平武蜂蜜合作社21戶蜂農(nóng)戶均增收1600元；幫助云南德欽蜂蜜合作社377戶蜂農(nóng)戶均增收800元；幫助貴州習(xí)水蜂蜜合作社29戶蜂農(nóng)戶均增收6000元，受益社員超1500人。

此外，金融科技公司在助力金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的過(guò)程中，通過(guò)技術(shù)手段可以直接降低人力、物力支出，降低能耗，將ESG發(fā)展理念融入實(shí)踐。金融科技平臺(tái)通過(guò)各項(xiàng)科技創(chuàng)新工具的靈活運(yùn)用，幫助投資者通過(guò)金融科技平臺(tái)跳轉(zhuǎn)至金融機(jī)構(gòu)頁(yè)面投資各類產(chǎn)品，減少了線下網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)辦理流程，使得投資流程無(wú)紙化，降低了碳排放。如陸金所控股開(kāi)展的貸款申請(qǐng)流程無(wú)紙化業(yè)務(wù)，較傳統(tǒng)業(yè)務(wù)節(jié)約了64.884噸紙張使用。

未來(lái)，以科技創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)力，以有溫度的金融服務(wù)為發(fā)力點(diǎn)，金融科技公司在為金融機(jī)構(gòu)賦能、為小微企業(yè)服務(wù)的同時(shí)，通過(guò)節(jié)能減排和綠色運(yùn)營(yíng)，將為社會(huì)發(fā)展創(chuàng)造更大的價(jià)值。