假幣之于銀行，猶如犯罪分子于警察，面對“天敵”本該是得心應(yīng)手、勢在必得。有人從銀行竟取出了假幣，這事聽著是不是有些天方夜譚？

根據(jù)央行遼源市中心支行日前披露的一則處罰信息，因?qū)ν庹`付假人民幣給客戶，中國銀行遼源分行被處以警告，并處罰款3萬元。

中國銀行遼源分行被罰3萬元

據(jù)央行官網(wǎng)11月30日公布的中國人民銀行遼源市中心支行行政處罰信息公示表顯示，中國銀行遼源分行因?qū)ν庹`付假人民幣給客戶，央行遼源市中心支行依據(jù)《中華人民共和國人民幣管理條例》第四十四條的規(guī)定，對中國銀行股份有限公司遼源分行處以警告，并處罰款3萬元，處罰日期2021年11月25日。

《中華人民共和國人民幣管理條例》（下稱《條例》）第四十四條的規(guī)定指出，辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)、中國人民銀行授權(quán)的國有獨資商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)機構(gòu)違反本條例第三十四條、第三十五條和第三十六條規(guī)定的，由中國人民銀行給予警告，并處1000元至5萬元的罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依法給予紀(jì)律處分。

啟信寶信息顯示，中國銀行股份有限公司遼源分行成立于1985年3月15日，2018年，該行曾因貸后監(jiān)督不力、貸款資金被挪作他用，被監(jiān)管部門罰款20萬元，并被警告處罰。

遏制假幣流通，銀行本應(yīng)發(fā)揮關(guān)鍵作用，但卻因此受罰，那么究竟該如何按照正規(guī)程序收繳假幣呢？

《中華人民共和國人民幣管理條例》第三十三條、三十四條、三十六條規(guī)定，假幣應(yīng)由中國人民銀行或者中國人民銀行授權(quán)的國有獨資商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)機構(gòu)予以沒收。銀行應(yīng)當(dāng)將收繳的偽造、變造的人民幣解繳當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行。

《條例》中的罰則規(guī)定，如果辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)、中國人民銀行授權(quán)的國有獨資商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)機構(gòu)違反上述規(guī)定的，由中國人民銀行給予警告，并處1000元至5萬元的罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依法給予紀(jì)律處分。

如果個人發(fā)現(xiàn)收到了假幣，應(yīng)將及時上交中國人民銀行、公安機關(guān)。銀行收到假幣后，數(shù)量較多的，應(yīng)立即報告公安機關(guān)，數(shù)量較少的，由銀行兩名以上工作人員當(dāng)面予以收繳，加蓋“假幣”字樣的戳記，登記造冊，并且向持有人出具中國人民銀行統(tǒng)一印制的收繳憑證。收繳的假幣，銀行于每季末解繳至中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种?，由中國人民銀行統(tǒng)一銷毀，任何部門不得自行處理。

今年3月，湖南某銀行曾因“對清分發(fā)現(xiàn)假幣不收繳”等10宗違法行為，被中國人民銀行長沙中心支行依法警告，并處69.5萬元罰款。

2019年，四川某銀行也曾因為“未按規(guī)定程序收繳假幣”等5項違法行為被警告，并處以23.1萬元罰款。

銀行為何“失手”

隨著不法分子偽造技術(shù)提高，假幣難辨真?zhèn)?，天天跟人民?ldquo;打交道”的銀行都有失手的時候。

銀行“失手”多源于現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)人員思想麻痹，未嚴(yán)格按照現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定及流程辦理業(yè)務(wù)。

2019年11月，人民銀行貨幣金銀局曾通報一起誤收誤收付假人民幣事件。

2019年9月18日，某銀行營業(yè)部柜員在辦理一筆客戶存款業(yè)務(wù)時，未能識別夾在該筆款項中的一張假幣，造成該張假幣誤收。經(jīng)核實，此張假幣是該柜員辦理業(yè)務(wù)時收取的，且柜員使用點驗鈔機和清分機均已報警顯示可疑，但人工復(fù)核后仍未能識別真?zhèn)?，?dǎo)致該張假幣未被及時發(fā)現(xiàn)扎捆入庫。

2019年9月19日，某客戶到上述銀行營業(yè)部辦理取款業(yè)務(wù)，該柜員現(xiàn)場拆捆取出現(xiàn)金，在征得客戶不需要復(fù)點的前提下整把付出，沒有使用點驗鈔機進(jìn)行復(fù)點，將上述誤收假幣誤付給客戶。該客戶離開銀行后到另一家銀行辦理存款時，被銀行工作人員發(fā)現(xiàn)并收繳該張假幣。

當(dāng)時，國務(wù)院反假貨幣工作聯(lián)席會議辦公室還通報了上海多家商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點柜面陸續(xù)發(fā)現(xiàn)500歐元假幣的情況。

據(jù)通報，在上海市多家商業(yè)銀行柜面先后發(fā)現(xiàn)多張500面額假歐元，經(jīng)鑒定，該種假歐元造假方式為假版印刷而成，有仿凹版印刷壓痕，紙張中含有無色熒光纖維，水印使用油墨印制而成，全埋安全線，具有一定欺騙性。