8月27日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布了《移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件實(shí)名備案名單公布（第十三批）》，共149款A(yù)pp通過備案。其中大部分APP為銀行和其他持牌金融機(jī)構(gòu)，僅有兩家主體為小額貸款公司的APP通過，分別是哈爾濱市元豐小額貸款股份有限公司（下稱“元豐小貸”）的APP任意花和重慶市分眾小額貸款有限公司（下稱“分眾小貸”）的APP還唄。
App Store下載頁面顯示，任意花是元豐小貸旗下的一款金融科技服務(wù)App，基于金融科技及大數(shù)據(jù)風(fēng)控為金融機(jī)構(gòu)提供助貸服務(wù)，開發(fā)者為元豐小貸。
藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)下載任意花App后發(fā)現(xiàn)，其隱私政策為北海海納百川信息技術(shù)有限公司制定。隱私政策顯示，平臺(tái)將收集用戶消費(fèi)記錄、戶口所在地、個(gè)人銀行流水等數(shù)十項(xiàng)個(gè)人信息，并存在共享、轉(zhuǎn)讓、公開披露用戶個(gè)人信息的可能。目前，任意花App無法正常使用，藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)在登陸時(shí)顯示系統(tǒng)升級(jí)中。
元豐小貸官網(wǎng)介紹，其成立于2009年，是一家運(yùn)用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)+互聯(lián)網(wǎng)工具，面向全國發(fā)放小額貸款，具備線上、線下業(yè)務(wù)的金融科技小貸公司。2016年7月，元豐小貸獲得網(wǎng)絡(luò)小額貸款資質(zhì)，此后接入人行征信、百行征信。
天眼查顯示，元豐小貸注冊(cè)資本為3億元，法人為P2P平臺(tái)愛錢進(jìn)的監(jiān)事張帆。元豐小貸主要面向哈爾濱城區(qū)，向中小微企業(yè)、中小微企業(yè)法人、個(gè)體工商戶、其他自然人發(fā)放貸款。經(jīng)營范圍包括經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)等。
財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2013年至2015年，元豐小貸分別實(shí)現(xiàn)營收722.80萬元、1598.48萬元、1793.46萬元；分別實(shí)現(xiàn)凈利潤316.29萬元、831.09萬元、901.68萬元，元豐小貸保持盈利。2016年，元豐小貸的營收和凈利潤出現(xiàn)負(fù)增長。2016年全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1621.74萬元，比上年同期下滑9.57%；凈利潤860.55萬元，比上年同期下滑4.56%。此外，其負(fù)債大幅增長310.83%。同年，獲得小貸牌照后，其網(wǎng)貸業(yè)務(wù)小組與微神馬科技共同研究開發(fā)了代理貸款業(yè)務(wù)。
2017年11月，元豐小貸決定終止股票在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌。財(cái)務(wù)報(bào)告顯示，元豐小貸在2017年第三季度的營業(yè)收入為1076.87萬元，同比下降9.28%。
2019年年底，元豐小貸被任買科技服務(wù)（北京）有限公司（下稱“任買科技”）全資收購，具體金額未知。任買科技實(shí)控人張帆接手元豐小貸，并完成一系列高管變更。2020年初，任買科技官網(wǎng)宣布完成對(duì)元豐小貸的全資收購。天眼查信息顯示，目前，張帆通過間接100%持股為元豐小貸最終受益人。
天眼查及官網(wǎng)資料顯示，任買科技前身為凡普資產(chǎn)管理（北京）有限公司，成立于2017年，注冊(cè)資本為5000萬元。是一家提供金融科技服務(wù)的企業(yè)。其業(yè)務(wù)開展于2013年，擁有“百川推客”、“任買醫(yī)美”、“任買快車”等業(yè)務(wù)。報(bào)道顯示任買科技員工曾與醫(yī)美機(jī)構(gòu)聯(lián)合騙貸69萬，愛錢進(jìn)也疑參與任買醫(yī)美業(yè)務(wù)。
值得注意的是，張帆的諸多任職信息中，還包含P2P平臺(tái)愛錢進(jìn)監(jiān)事這一身份，且是凡普金科聯(lián)合創(chuàng)始人和副總裁。華夏時(shí)報(bào)披露，任買科技是在2019年4月從愛錢進(jìn)母公司凡普金科中拆分出來的。
據(jù)中新經(jīng)緯消息，2019年10月，原屬于凡普金科旗下的機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及消費(fèi)分期和汽車金融業(yè)務(wù)已剝離出去，這部分業(yè)務(wù)剝離至北京任買科技有限公司，法定代表人正是從凡普金科退出的張帆，該公司由任買科技集團(tuán)(香港)有限公司全資控股。
藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)此前報(bào)道，愛錢進(jìn)為凡普金科旗下現(xiàn)金貸平臺(tái)，除愛錢進(jìn)外，凡普金科旗下現(xiàn)金貸平臺(tái)還包括“凡普信貸”、“小凡分期”、“普惠金融”、“錢站”等。
2020年9月，北京市公安局東城分局對(duì)愛錢進(jìn)涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查。警方通告顯示，將對(duì)本案中涉及“錢站”、“凡普信貸”、“小凡分期”、“普惠金融”等平臺(tái)真實(shí)借款人開展追繳工作。
據(jù)愛錢進(jìn)官網(wǎng)披露，截至目前，愛錢進(jìn)交易額為2400.76億，累計(jì)借貸金額為1047.5億。逾期金額為94.88億元，逾期筆數(shù)為40.5萬筆；逾期90天以上金額為91.94億元，逾期90天以上筆數(shù)為40.4萬筆；金額逾期率為55.60%，項(xiàng)目逾期率為33.17%；累計(jì)代償金額達(dá)125.26億元，累計(jì)代償筆數(shù)達(dá)185.03萬筆。截至發(fā)稿，愛錢進(jìn)官網(wǎng)仍在發(fā)布新標(biāo)。
另一款通過備案APP還唄是分眾小貸推出的一款個(gè)人信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品。App Store下載頁面顯示，還唄額度上限為20萬元，綜合年化利率為8.99%，免抵押信用卡賬單分期可分3、6、12期。藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)下載還唄App后發(fā)現(xiàn)，在其用戶個(gè)人信息保護(hù)政策中，平臺(tái)將收集用戶包括公司名稱、具體位置信息、企業(yè)代碼等數(shù)十項(xiàng)個(gè)人信息。
完成授信后，有288元的付費(fèi)會(huì)員服務(wù)導(dǎo)引，App內(nèi)，平臺(tái)表示會(huì)員一年可省5097元。相關(guān)協(xié)議顯示，通過定期付費(fèi)對(duì)付費(fèi)會(huì)員用戶提供額外服務(wù)，付費(fèi)用戶包括但不限于黃金、鉑金兩個(gè)等級(jí)，后續(xù)退費(fèi)有多項(xiàng)條件。黑貓投訴平臺(tái)上，有多條投訴直指還唄App誤導(dǎo)充值會(huì)員、虛假宣傳等。
此外，在還唄App主頁面，有宣傳導(dǎo)語顯示“您已獲得提額降息機(jī)會(huì)，越借越多，越借越便宜”。頁面內(nèi)還提供還享花、備用金等內(nèi)容。合作機(jī)構(gòu)包括中國光大銀行(601818,股吧)、渤海銀行、中國大地保險(xiǎn)、中國人保(601319,股吧)、上海農(nóng)商銀行、馬上消費(fèi)金融。
客服表示，平臺(tái)的資金是由銀行統(tǒng)一放款，平臺(tái)與全國各大銀行均有合作。另外，保險(xiǎn)的合作形式為用戶在借款時(shí)會(huì)有保險(xiǎn)窗口彈出，保險(xiǎn)費(fèi)是為了給用戶增信，提高借款成功率，借款不成功不收取保費(fèi)（反之借款成功將收取保費(fèi)），若用戶不需要，需自己取消。
值得注意的是，當(dāng)藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)詢問客服，若用戶未注意到有保險(xiǎn)的合作方，那是否（默認(rèn)）保費(fèi)與借款一起捆綁銷售。客服表示，并不是每一個(gè)客戶都能注意到合作方，（是否包含保費(fèi)）是根據(jù)匹配的銀行的匹配來決定。
早在2019年，藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)已報(bào)道過有用戶在還唄借款還投保了借款人意外險(xiǎn)，并在首期還款中扣除。彼時(shí)，還唄客服稱，個(gè)人賬戶資金損失保險(xiǎn)，僅在首期還款日扣除一次，建議保留使用，是當(dāng)借款人發(fā)生意外，保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行相關(guān)賠付，退保可聯(lián)系人工服務(wù)。借款搭售保險(xiǎn)被斥為現(xiàn)金貸平臺(tái)變相收取砍頭息的方式。彼時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)已叫停保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)貸平臺(tái)搭售意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)。盡管有退保選擇，先決優(yōu)先為用戶上保的行為存在變相加收費(fèi)用的嫌疑。
目前，黑貓投訴平臺(tái)上還唄的投訴信息達(dá)8406條，投訴者稱還唄收取高額擔(dān)保費(fèi)及利息、違規(guī)進(jìn)行債務(wù)轉(zhuǎn)讓等。
分眾小貸官網(wǎng)顯示，除還唄App、還享花外，分眾小貸還有推出分眾微貸、還享借、小店邦等。其中，分眾微貸主要為分眾廣告主提供各項(xiàng)貸款、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等服務(wù)，幫助廣告主解決營銷資金的短期周轉(zhuǎn)問題；還享借是給予場景的提供借貸服務(wù)的平臺(tái)；小店邦是面向小微商戶群體的信貸服務(wù)平臺(tái)，為小微店主、店員提供信貸服務(wù)，解決小店日常資金周轉(zhuǎn)問題。
天眼查顯示，分眾小貸是上海數(shù)禾信息科技有限公司（下稱“數(shù)禾科技”）的全資子公司，成立于2017年7月，注冊(cè)資本為3.355億元。公司法人徐志剛是前招商銀行(600036,股吧)核心產(chǎn)品“掌上生活”負(fù)責(zé)人，目前兼任數(shù)禾科技法人。
數(shù)禾科技旗下除還唄App外還推出拿鐵財(cái)經(jīng)App，官網(wǎng)顯示為基金投顧理財(cái)平臺(tái)拿鐵智投App導(dǎo)流。目前，拿鐵財(cái)經(jīng)與拿鐵智投在App Store中均被下架，無法下載。
數(shù)禾科技的大股東為上市公司分眾傳媒(002027,股吧)（002027.SZ）全資子公司，在分眾傳媒2021年中報(bào)中，其將數(shù)禾科技?xì)w于聯(lián)營企業(yè)，報(bào)告期內(nèi)，數(shù)禾科技的賬面余額為3.26億元，分眾傳媒對(duì)數(shù)禾科技等9家聯(lián)營公司的長期股權(quán)投資凈收益為 2.17億元。此前，數(shù)禾科技向分眾傳媒拆借3.165億元。
