借由金融機(jī)構(gòu)建置反洗錢合規(guī)系統(tǒng)，向執(zhí)法機(jī)構(gòu)報(bào)送可疑活動(dòng)的機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)儼然成為社會(huì)偵測潛在金融犯罪活動(dòng)的第一道防線。

反洗錢合規(guī)系統(tǒng)在金融機(jī)構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系過程中，擔(dān)負(fù)起對(duì)客戶盡職調(diào)查，及對(duì)客戶賬戶持續(xù)監(jiān)控與搜集必要信息的責(zé)任，因?yàn)檫@樣，金融機(jī)構(gòu)不得不投注大量資源，想方設(shè)法建構(gòu)出一套有用且有效率的反洗錢合規(guī)系統(tǒng)。

有別于傳統(tǒng)高度人力與數(shù)據(jù)密集的反洗錢合規(guī)工作形態(tài)，人工智能（AI）的進(jìn)步，大大提升了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)潛在犯罪威脅的能力，也因?yàn)锳I應(yīng)用在反洗錢合規(guī)系統(tǒng)，使金融機(jī)構(gòu)有能力分析出各種潛在犯罪威脅背后的復(fù)雜數(shù)據(jù)，因此，AI在反洗錢合規(guī)程序的效果與效率更加受到關(guān)注，在滿足對(duì)金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求的前提下，加大AI科技與反洗錢合規(guī)系統(tǒng)的結(jié)合，將是金融機(jī)構(gòu)必然的選項(xiàng)。

雖然AI對(duì)反洗錢合規(guī)系統(tǒng)的效果與效率提升不容置疑，但所有的反洗錢合規(guī)計(jì)劃，仍須經(jīng)合理設(shè)計(jì)才能達(dá)到監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，因此，在規(guī)劃如何將AI科技加入反洗錢合規(guī)系統(tǒng)的運(yùn)作時(shí)，金融機(jī)構(gòu)至少在政策與程序上要符合以下要點(diǎn)：

1。對(duì)于AI的設(shè)計(jì)與開發(fā)，須給予強(qiáng)而有力的治理結(jié)構(gòu)與控制措施，特別是加入AI后的新治理政策，須包含定期檢測與評(píng)估自動(dòng)化系統(tǒng)等程序，同時(shí)要將這些改變予以書面化，才能有利于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢測、評(píng)估結(jié)果后，回頭對(duì)AI相關(guān)軟件進(jìn)行優(yōu)化，持續(xù)測試到符合金融機(jī)構(gòu)使用反洗錢合規(guī)系統(tǒng)的最適合狀態(tài)。

2.AI的算法必須足夠透明，使金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部稽核單位與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)，都可以檢視該算法的來龍去脈，并思考如何讓該算法發(fā)揮更全面的功能，借此評(píng)估引入該AI科技的結(jié)果是否符合當(dāng)初設(shè)定的目標(biāo)。

3。數(shù)據(jù)管理是反洗錢合規(guī)系統(tǒng)運(yùn)用AI最核心的議題，數(shù)據(jù)的輸入也必須符合數(shù)據(jù)質(zhì)量控制措施，與數(shù)據(jù)保護(hù)政策兩方面的要求，同時(shí)還要避免發(fā)生偏差，并在網(wǎng)絡(luò)安全層面上包含有效安全控制的措施。

4。包含科技與AI算法在內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)要考慮到反洗錢合規(guī)系統(tǒng)的許多層面，都有可能引入第三方供貨商資源，所以須嚴(yán)格落實(shí)供貨商管理的盡職調(diào)查程序。

5。金融機(jī)構(gòu)須對(duì)將AI導(dǎo)入反洗錢合規(guī)系統(tǒng)的計(jì)劃，設(shè)定定期測試與獨(dú)立模型驗(yàn)證的具體步驟，使金融機(jī)構(gòu)能評(píng)估引入AI科技的有效性，并與現(xiàn)有系統(tǒng)進(jìn)行比較。

6。對(duì)于導(dǎo)入AI后的新反洗錢合規(guī)系統(tǒng)，使用層面上的有關(guān)人員皆須適當(dāng)培訓(xùn)，從一開始就不斷地檢討反洗錢架構(gòu)的運(yùn)作，找出問題持續(xù)改善。

7。金融機(jī)構(gòu)核心管理層，特別是負(fù)責(zé)風(fēng)控合規(guī)的管理人員，本來對(duì)于任何新方案就要完全掌握，并定期更新最新信息，也不只是單獨(dú)針對(duì)反洗錢合規(guī)系統(tǒng)而已；此外，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部稽核人員與監(jiān)管機(jī)構(gòu)，都要參與反洗錢風(fēng)控合規(guī)系統(tǒng)更新的相關(guān)信息。

有鑒于AI過去的發(fā)展軌跡與未來發(fā)展前景，其對(duì)反洗錢合規(guī)系統(tǒng)在效果與效率上提升的展望，促使金融機(jī)構(gòu)在維持人工監(jiān)督與強(qiáng)力治理前提下，考慮將AI科技引入反洗錢合規(guī)系統(tǒng)；對(duì)那些尚未運(yùn)用AI的金融機(jī)構(gòu)來說，應(yīng)該積極考慮開啟試點(diǎn)，比如利用AI辨識(shí)制裁名單或洗錢黑名單，在客戶交易活動(dòng)中利用AI及機(jī)器學(xué)習(xí)系統(tǒng)，區(qū)別與辨識(shí)典型金融活動(dòng)與潛在可疑活動(dòng)，但要提醒的是，在制定這些AI試點(diǎn)計(jì)劃時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還是應(yīng)審慎執(zhí)行上述各種強(qiáng)力治理的控制措施。

對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說，壞消息是仍未有任何AI系統(tǒng)，發(fā)展到足以消弭所有誤判信息的情形，因?yàn)闄C(jī)器的確不太可能產(chǎn)出監(jiān)管機(jī)構(gòu)接受的調(diào)查性判斷，換句話說，由人工進(jìn)行判斷并監(jiān)督反洗錢合規(guī)系統(tǒng)運(yùn)作，似乎是永遠(yuǎn)不會(huì)改變的事。

但好消息是，不斷推陳出新的各種新式軟件及AI科技，將大幅加快信息搜集與分析的速度，而機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)的更新速度，也會(huì)不斷為金融機(jī)構(gòu)的反洗錢合規(guī)系統(tǒng)帶來幫助。