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新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)訊（記者 黃鑫宇）6月16日，四川銀保監(jiān)局等六部門(mén)聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》（下稱(chēng)“通知”）正式發(fā)布。通知要求，即日起，該省各級(jí)金融監(jiān)管部門(mén)、互聯(lián)網(wǎng)宣傳主管部門(mén)、公安司法部門(mén)、教育管理部門(mén)將聯(lián)合組織開(kāi)展大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)整治工作，對(duì)各類(lèi)已發(fā)放的存量互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格排查。特別值得關(guān)注的是，通知指出，除經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外，其他各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)下一步均不得再向大學(xué)生群體發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款。

通知規(guī)定，四川省轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)，結(jié)合大學(xué)生合理信貸需求，審慎開(kāi)展大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，建立完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度和預(yù)警機(jī)制，并按規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)備報(bào)告。同時(shí)，對(duì)于消費(fèi)金融公司，通知明確提出需要“按照監(jiān)管規(guī)定完善大學(xué)生消費(fèi)貸款各項(xiàng)內(nèi)部管理制度，組織對(duì)存量業(yè)務(wù)進(jìn)行全面排查、制定整改方案并及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告工作情況”。

這是否意味著，以“發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款”為主營(yíng)業(yè)務(wù)的各家持牌消費(fèi)金融公司，其校園貸業(yè)務(wù)將受到影響？事實(shí)上，關(guān)于校園貸業(yè)務(wù)，最新的也是市場(chǎng)討論聲音最多的國(guó)家監(jiān)管文件，出臺(tái)于今年的3月；而四川省的本次通知，實(shí)際上更像是一次地方就此出臺(tái)的監(jiān)管細(xì)則。

為切實(shí)維護(hù)大學(xué)生合法權(quán)益、進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理，3月17日，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、中央網(wǎng)信辦秘書(shū)局、教育部辦公廳、公安部辦公廳、人民銀行辦公廳五部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》。據(jù)悉，五部委的聯(lián)合“行動(dòng)”旨在針對(duì)部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)誘導(dǎo)大學(xué)生過(guò)度超前消費(fèi)、導(dǎo)致部分學(xué)生陷入高額貸款陷阱的現(xiàn)象，進(jìn)行有效監(jiān)管。

因此，小貸公司（特別是網(wǎng)絡(luò)小貸公司）被明確要求不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款；同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)也表示，將進(jìn)一步加強(qiáng)消費(fèi)金融公司、商業(yè)銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，明確未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)一律不得為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。

記者注意到，四川省監(jiān)管方的本次通知中，正文共有3616個(gè)字，包括9條具體內(nèi)容。而六家聯(lián)合下發(fā)部門(mén)，除四川銀保監(jiān)局外，還包括四川省網(wǎng)信辦、省教育廳、省公安廳、省金融監(jiān)管局以及人民銀行成都分行。通知的制定時(shí)間是5月24日，正式在四川銀保監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)布的時(shí)間則是一個(gè)月后，即6月16日。

就在四川省本次通知發(fā)布的一天前，即6月15日，一家同樣位于西南地區(qū)的消費(fèi)金融公司因存在侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的“七宗罪”被監(jiān)管“點(diǎn)名”，其中包括其“校園貸”業(yè)務(wù)。

在這份《關(guān)于馬上消費(fèi)金融股份有限公司侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的通報(bào)》中，銀保監(jiān)會(huì)消保局指出，馬上消費(fèi)金融股份有限公司（下稱(chēng)“馬上消金”）存在“學(xué)生貸款管理不規(guī)范”等七大問(wèn)題。針對(duì)學(xué)生借貸人群的“校園貸”，監(jiān)管方認(rèn)為，馬上消金不同產(chǎn)品對(duì)“非學(xué)生承諾”的要求不一致。

馬上消金的商品分期要求20-24周歲的申請(qǐng)人作出“非學(xué)生承諾”，而現(xiàn)金分期、循環(huán)額度則要求18-22歲的申請(qǐng)人作出承諾。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)消保局的介紹，某借款人的母親通過(guò)馬上消金客服電話(huà)要求注銷(xiāo)賬戶(hù)，詢(xún)問(wèn)如果知悉借款人為學(xué)生，是否會(huì)停止向其貸款。馬上消金客服回復(fù)，即使是學(xué)生，如果是本人的真實(shí)意愿，且年齡在18周歲以上、60周歲以下，經(jīng)系統(tǒng)審核通過(guò)可向其放款，最終以APP系統(tǒng)審核為準(zhǔn)。

面對(duì)大學(xué)生人群的消費(fèi)分期貸款，持牌消費(fèi)金融公司們目前呈現(xiàn)出的是“模棱兩可”的表現(xiàn)，“有人在做、有人已退出”。

據(jù)中誠(chéng)信國(guó)際信用評(píng)級(jí)有限責(zé)任公司（即“中誠(chéng)信”）2020年3月23日發(fā)布《招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司2020年第三期金融債券信用評(píng)級(jí)報(bào)告》顯示，“零零花”曾是招聯(lián)消金打造的大學(xué)生人群的消費(fèi)分期平臺(tái)，專(zhuān)為在校大學(xué)生提供分期消費(fèi)、閃付買(mǎi)單、低息借款等金融服務(wù)。但據(jù)中誠(chéng)信介紹，“受監(jiān)管原因影響，‘零零花’項(xiàng)目已經(jīng)下架”。

記者看到，本次四川省出臺(tái)的通知除了對(duì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、消費(fèi)金融公司及小貸公司等其他各類(lèi)非存款類(lèi)放貸組織的“校園貸”業(yè)務(wù)分別提出更為嚴(yán)格的監(jiān)管規(guī)定外，還對(duì)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、內(nèi)控測(cè)試、行政執(zhí)法、司法證據(jù)移交、立案打擊、違法廣告整治等重點(diǎn)環(huán)節(jié)，逐一明確了工作流程和實(shí)施主體。

四川銀保監(jiān)局表示，下一步，將會(huì)同有關(guān)部門(mén)做好通知的貫徹落實(shí)工作，制定整體方案，組織開(kāi)展排查，限期進(jìn)行整改，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益和市場(chǎng)紀(jì)律。