3月31日晚間，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合就《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（修訂草案征求意見稿）》征求意見。適用范圍最新納入非銀行支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司、銀行理財子公司等從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

法詢金融監(jiān)管研究院副院長周毅欽在接受財聯(lián)社采訪時表示，此次《修訂草案》主要是對07年版的文件進(jìn)行了修訂，比較大的變化是將一些新興金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)和新增金融機(jī)構(gòu)囊括在內(nèi)。在周毅欽看來，此舉不僅與監(jiān)管部門一直強(qiáng)調(diào)的“將所有金融活動納入到監(jiān)管范圍之內(nèi)”相呼應(yīng)，也是給這些新入機(jī)構(gòu)非常明確的監(jiān)管細(xì)則，防止監(jiān)管套利和政策擦邊球現(xiàn)象的出現(xiàn)。

“增加試用范圍主要還是根據(jù)實際業(yè)務(wù)來區(qū)分，去年以來監(jiān)管就一直強(qiáng)調(diào)金融的歸金融，凡是符合金融監(jiān)管范圍的機(jī)構(gòu)，實際涉及到金融層面的業(yè)務(wù)都要被監(jiān)管。”支付行業(yè)資深分析師王蓬博亦表示，新經(jīng)濟(jì)催生了新金融業(yè)務(wù)，存在交差性和滲透性等特點(diǎn)，而且涉及范圍和人數(shù)更廣，社會影響力更大。為更好的防范金融風(fēng)險，非常有必要擴(kuò)大適用范圍，將非銀行支付機(jī)構(gòu)等納入監(jiān)管。

根據(jù)央行2007年公布的相關(guān)管理辦法，該辦法適用的金融機(jī)構(gòu)包括五大類，第四類包括信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

財聯(lián)社記者對比發(fā)現(xiàn)，此次《修訂草案》適用范圍第四類增加“消費(fèi)金融公司、貸款公司、銀行理財子公司”等機(jī)構(gòu)。另外，第四十九條規(guī)定，非銀行支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司以及從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)、基金銷售業(yè)務(wù)、保險專業(yè)代理和保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)履行客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)適用本辦法。

按照《修訂草案》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該遵循“了解你的客戶”的原則，識別客戶及其受益所有人身份，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施。同時，金融機(jī)構(gòu)在與客戶業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的盡職調(diào)查措施。針對洗錢或者恐怖融資風(fēng)險較高的情形，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的強(qiáng)化盡職調(diào)查措施，必要時應(yīng)當(dāng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理業(yè)務(wù)，或者終止已經(jīng)建立的業(yè)務(wù)關(guān)系。

此外，相較于此前版本，《修訂草案》還增加無法完成客戶盡職調(diào)查時應(yīng)當(dāng)采取的措施。金融機(jī)構(gòu)在開展客戶盡職調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)“采取有效措施仍無法完成客戶盡職調(diào)查的”，應(yīng)當(dāng)根據(jù)情形報送可疑交易報告。

在業(yè)內(nèi)人士看來，《修訂草案》進(jìn)一步規(guī)范了金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為，有效預(yù)防和遏制洗錢和恐怖融資活動。

王蓬博稱，這也意味著金融機(jī)構(gòu)合規(guī)性要求越來越強(qiáng)，監(jiān)管更加細(xì)化和注重頂層設(shè)計。他建議，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該會同法務(wù)和風(fēng)控做好合規(guī)，同時跟主管部門進(jìn)行必要的溝通，對監(jiān)管方向和細(xì)節(jié)了然于胸，細(xì)化商戶管理，梳理業(yè)務(wù)流程，改變可能存在的粗放式增長模式。