[ 2019年，B2B市場的支票支付占了很大一部分，約占29％，三分之二來自于中小企業(yè)。受疫情影響，B2B支付的電子化趨勢明顯上升。2020年，虛擬卡的B2B支付提升了11%之多，達到了1.6萬億美元的市場規(guī)模，預計2021年～2025年，虛擬卡可能會增長2倍以上。 ]

受全球疫情的影響，中國跨境電商的進出口出現(xiàn)了爆發(fā)式增長，其中，2020年跨境電商的出口同比增長超過40%，成為穩(wěn)外貿(mào)的重要力量；同期，跨境電商零售進口的規(guī)模已突破1000億元。

與之相對應的是，除了面向消費端的支付之外，供應端的企業(yè)跨境支付方式也在發(fā)生顯著改變——電子化或數(shù)字化成為重要趨勢。幫助外貿(mào)和制造企業(yè)實現(xiàn)訂單和支付的線上同步，以實現(xiàn)更高效的現(xiàn)金流管理，也成為越來越多支付領域的企業(yè)瞄準的商機。

支付方式加速電子化

金融服務科技企業(yè)FIS旗下的Worldpay近期發(fā)布的《2021年全球支付報告》（The Global Payments Report 2021，下稱《報告》）顯示，隨著電子商務的激增，電子錢包蓬勃發(fā)展。作為全球電商消費者的首選支付方式，電子錢包在2020年的使用率占電商交易量的44.5%，同比2019年增長了6.5%。

《報告》提出，全球范圍內(nèi)，中國的消費者最喜歡使用電子錢包，電子錢包使用率占電商交易量的72.1%。在美國（其電子/手機錢包使用率低于全球平均水平），電子錢包使用率占電商交易量的29.8%，比2019年增長了23.7%。

不只是消費端，企業(yè)之間的支付也在加速擁抱線上系統(tǒng)。

WorldPay中國區(qū)總經(jīng)理施南飛對第一財經(jīng)表示，2019年，B2B市場的支票支付占了很大一部分，約占29％，其中三分之二來自于中小企業(yè)。受疫情影響，B2B支付的電子化趨勢明顯上升。2020年，虛擬卡的B2B支付提升了11%之多，達到了1.6萬億美元的市場規(guī)模，預計2021年～2025年，虛擬卡可能會增長2倍以上。

施南飛告訴第一財經(jīng)，他們在全球的最大客戶之一，就是一家中國的制造企業(yè)，服務是“通過ERP系統(tǒng)（企業(yè)資源計劃），幫助企業(yè)把訂單系統(tǒng)和支付環(huán)節(jié)打通”。根據(jù)他的觀察，越來越多的中國企業(yè)，尤其是零售和制造業(yè)的企業(yè)，正在加快支付的電子化，通過在線的方式來解決訂單的支付，以實現(xiàn)數(shù)據(jù)流和資金流的一致。

在施南飛看來，傳統(tǒng)的外貿(mào)及制造企業(yè)一般是“線上下單、線下支付”的模式，或者即使是在線支付，也主要是通過網(wǎng)銀轉賬或電子支票等方式來完成，和實際訂單并不能完全匹配。這種方式必然會產(chǎn)生大量管理成本，比如需要人力去做清算和對賬，而且還會產(chǎn)生應收賬款等問題。

一站式外貿(mào)企業(yè)跨境金融和風控服務公司XTransfer創(chuàng)始人兼CEO鄧國標對第一財經(jīng)表示，受疫情的影響，B2B跨境電商的線上支付比重在上升。不過，目前大家所熟知的支付工具大都是為B2C的跨境電商業(yè)務打造的，作為全球貿(mào)易主流的B2B業(yè)務卻還沒有能很好匹配需求的線上支付工具。

“比如有些線上支付工具，B2B業(yè)務也能使用，但價格會很貴。而且B2C的業(yè)務中，用戶對于產(chǎn)品不滿意是可以拿回錢的，但B2B卻不能支持。”鄧國標表示，目前大部分企業(yè)之間的跨境貿(mào)易，都還是依賴傳統(tǒng)國際電匯來完成。疫情加速了企業(yè)電子化的過程，也為它們提供了更多B2B的客戶群體。

鄧國標提出，和B2C的跨境電商相比，B2B的跨境電商及支付領域，不僅體量更大，為前者的10～20倍，而且也尚未出現(xiàn)任何大平臺來一統(tǒng)江湖，因此，這個領域存在挑戰(zhàn)的同時，也存在很大的機遇。

如何解決企業(yè)端的痛點

“B2B的支付領域很大，我們看到的不僅僅是中國企業(yè)，全球企業(yè)的痛點都是如何有效管理現(xiàn)金流。”根據(jù)施南飛的經(jīng)驗，企業(yè)客戶碰到的痛點之一即支付速度的問題。如果能讓支付電子化并與下單同步，不僅可以大幅降低成本，還可以實現(xiàn)與訂單匹配的自動結算，保障支付速度，從而提高現(xiàn)金流的管理效率。

XTransfer提供的服務，簡言之即幫助中國從事跨境電商B2B的中小微企業(yè)實現(xiàn)外貿(mào)收款。除了加快資金周轉的速度，鄧國標提出，企業(yè)的另一個痛點是風險管控。

“在B2B的交易里，以往企業(yè)更多是依賴銀行賬戶來周轉資金，這個過程中需要由銀行來管控反洗錢等風險，而傳統(tǒng)銀行缺乏一套B2B電商交易系統(tǒng)，因此很難高效并且低成本地管控這些風險。由于反洗錢的要求，跨境支付的審核很嚴格，收款的流暢性很差，企業(yè)經(jīng)常會面臨資金被凍結的情況。”鄧國標表示，他們試圖做的就是幫助客戶做好風控，從而讓資金流轉更加順暢。

鄧國標舉例說，客戶在收跨境款項時，如果用國內(nèi)的銀行賬戶等著跨境匯款進來，“這個過程很慢，費用也較高。以歐洲的貿(mào)易為例，我們會幫助企業(yè)在歐洲當?shù)亻_設本地的虛擬銀行賬戶，用這個賬戶在歐洲當?shù)劂y行把資金收齊，從而降低成本、提高效率。”

XTransfer首次對中國中小外貿(mào)企業(yè)競爭力表現(xiàn)進行了研究，并在今年2月發(fā)布了《2020年中國中小外貿(mào)企業(yè)競爭力指數(shù)》。

該指數(shù)基于XTransfer服務的超過10萬家從事跨境電商B2B的中國中小微外貿(mào)企業(yè)的外貿(mào)收款數(shù)據(jù)，以買家信任度、產(chǎn)品吸引力、出口運營效率3個緯度，以及訂單第一期收款比例、單一訂單平均收款次數(shù)、訂單預付款比例、訂單金額、平均發(fā)貨時間5個指標為基礎，評估出中國中小微外貿(mào)企業(yè)競爭力在2020年實現(xiàn)了顯著提升。

鄧國標認為，中國中小微外貿(mào)企業(yè)的競爭力仍在穩(wěn)步提升，未來這些企業(yè)還將贏得更多國際買家的信任。