日前，中國政府網(wǎng)公布了《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》），該《條例》將于2021年5月1日起施行。

《條例》明確，國務院建立處置非法集資部際聯(lián)席會議制度。聯(lián)席會議由國務院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)牽頭，有關部門參加，負責督促、指導有關部門和地方開展防范和處置非法集資工作，協(xié)調(diào)解決防范和處置非法集資工作中的重大問題。

《條例》指出，市場監(jiān)督管理部門應當加強企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍等商事登記管理。除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理財”“財富管理”“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，此前，關于非法集資的整治辦法，一般都是由部委發(fā)布的，是部門的規(guī)范性文件或者規(guī)章制度，能夠發(fā)揮一定作用，但是總的來說效率比較低，威懾力不夠。此次出臺《條例》，將防范和處置非法集資上升到行政法規(guī)的層面，法律層級更高，權(quán)威性更強，威懾力更大?！稐l例》明確了金融管理部門和地方政府的相應職責，使打擊非法集資的行為更加有法可依。

企業(yè)名禁亂用金融等字樣

《每日經(jīng)濟新聞(博客,微博)》記者注意到，2020年12月21日召開的國務院常務會議通過《防范和處置非法集資條例（草案）》。歷經(jīng)1個多月時間，《條例》正式對外發(fā)布。

據(jù)了解，《條例》所稱非法集資，是指未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。所稱非法集資人，是指發(fā)起、主導或者組織實施非法集資的單位和個人；所稱非法集資協(xié)助人，是指明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經(jīng)濟利益的單位和個人。

《條例》對金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)履行防范非法集資義務作出下列規(guī)定：一是建立健全內(nèi)部管理制度，禁止分支機構(gòu)和員工參與非法集資，防止他人利用其經(jīng)營場所、銷售渠道從事非法集資；二是加強對社會公眾防范非法集資的宣傳教育，在經(jīng)營場所醒目位置設置警示標識；三是依法嚴格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度，對涉嫌非法集資資金異常流動的相關賬戶進行分析識別，并將有關情況及時報告所在地國務院金融管理部門分支機構(gòu)、派出機構(gòu)和處置非法集資牽頭部門。

值得一提的是，《條例》指出，市場監(jiān)督管理部門應當加強企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍等商事登記管理。除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理財”“財富管理”“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。

新規(guī)明確清退資金來源

實際上，近年來銀保監(jiān)會多次召開會議對防范和處置非法集資作出相關工作部署和安排。去年7月，處置非法集資部際聯(lián)席會議組織召開2020年防范和處置非法集資年中工作座談會，座談會提及，受經(jīng)濟下行疊加疫情影響，多年累積的非法集資類存量風險可能加速暴露，一些新的風險苗頭開始聚集冒頭，必須高度重視。

《條例》規(guī)定，國家禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅持防范為(博客,微博)主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則。

《條例》還明確了對非法集資人、互聯(lián)網(wǎng)信息服務提供者的相關懲處標準。對非法集資人，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責令停產(chǎn)停業(yè)，由有關機關依法吊銷許可證、營業(yè)執(zhí)照或者登記證書；對其法定代表人或者主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處50萬元以上500萬元以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

此外，互聯(lián)網(wǎng)信息服務提供者未履行對涉嫌非法集資信息的防范和處置義務的，由有關主管部門責令改正，給予警告，沒收違法所得；拒不改正或者情節(jié)嚴重的，處10萬元以上50萬元以下的罰款，并可以根據(jù)情節(jié)輕重責令暫停相關業(yè)務、停業(yè)整頓、關閉網(wǎng)站、吊銷相關業(yè)務許可證或者吊銷營業(yè)執(zhí)照，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款。

值得一提的是，清退資金來源方面，《條例》指出，包括在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等經(jīng)濟利益。